承兑汇票害苦无数企业!人大代表建议全面取消!刚刚,两会传来重大消息!

2019-03-18 14:42:48 青岛永和国际货运代理有限公司 112

近日,“两会”传来重大消息!全国人大代表,泰开集团有限公司党委副书记、副董事长、总经理刘学敏提交了《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》,建议:全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票!


刘学敏在日常经营和调研中发现,当前承兑汇票存在诸多问题,让众多小微企业叫苦不迭。全面取消承兑汇票,成为不少小微企业的呼声!

 

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取消承兑汇票

是对小微企业最大的扶持

 

有老板曾算过一笔账:去年企业的销售额3000万,其中承兑汇票占了60%,平时要用现金,于是有60%的汇票都是提前贴现的,全年共贴息了40多万,而去年一年的净利润才100万左右。利息就占了利润的一半,这还不算另外40%汇票的成本!

 

很多中小企业的老板应该也对此深有感触,承兑汇票虽然也是钱,曾经也起到了十分积极的作用。但是现在,它的弊端太多了!

 


一、承兑汇票夺走企业利润

 

金融企业发行银行承兑汇票,企业需要按照5%左右成本向银行贴现,在实体经济低迷的情况下,企业利润率是持续走低的,有些企业利润仅为12%,不必要的融资成本夺走了企业辛苦赚来的微薄利润,加剧了企业的困境!

 

二、承兑汇票不能解决急需的现金需求

 

企业发工资、交税、缴纳五险一金等刚性资金需求,都不能使用承兑汇票,只能用现金!

 

而办理汇票贴现,还需提供相关手续,加上个别银行办理效率低,短期内也收不到现款!

 

三、承兑汇票导致企业资金周期加长

 

如果收到承兑汇票后持有到期,一般都是一年、半年,导致企业资金周转周期加长,占用增加。如果收到承兑汇票后提前贴现,还要支付手续费、贴现利息。

 

有的小银行出具的承兑汇票到期后往往还要拖后,贴现时还需要担保公司担保,支付担保费!

 

四、承兑汇票现象乱

 

有的汇票到期了也不能立即兑付,时间无法保证,企业还要为此增加人力、物力去沟通协调。

 

很多企业为快速得到现金,只能冒险去“黑市”上出卖,没有真实的交易背景,逃避监管,扰乱金融秩序!

 

而且,纸质承兑汇票的管理非常困难,容易出现造假及诈骗的情况,企业是最终的受害者!虽然国家正在逐步取消纸质银行承兑,但未取消纸质商业承兑汇票!

 

五、“劣币驱逐良币”效应

 

在实际使用中,承兑汇票还会产生“驱逐”现金的现象。

 

下游企业在进货时或甲方向乙方购买产品服务时,如果手里同时有现金和汇票的话,他们肯定会选择用汇票给你付款。

 

也许你会说,银行承兑汇票你要少收,商业承兑汇票你压根就别收啊!

 

但是,正如某小企业老板所说:如果有家下游企业跟你进货,但他没有现金,只有承兑汇票,难道这生意你就不做了?再说了,还有好多是回头生意呢,双方在生意场都是有交情的,要是这单不做或许以后这条线就断了。

 

刘学敏建议全面取消承兑汇票,是说出了很多企业的心声!取消承兑汇票是对小微企业最大的扶持!

 

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为什么承兑汇票

一直没能取消?

 

其实取消承兑汇票之声由来已久,本来应该真金白银的到帐,结果只给了一张纸或一张电票,放谁心里都会有想法的。

 

一、为什么一直没有取消呢?

 

这里就要说到承兑汇票诞生的原由了,采购有采购需求,与供货方签订合同,采购方因资金有限,于是找承兑方开出承兑汇票给供货方,承诺票据到期会付款。

 

如果没有承兑汇票,采购方没钱,供货方也不会供货,这笔交易可能就达成不了。

 

但是这样一来,好像承兑汇票就是为开票人所准备的,收票人就该背锅么?

 

其实不然。银行承兑汇票相对于应收帐款,信誉度要高很多,如果急用资金也可以提前去贴现或再付给下一方,而不是苦摧对方付款。

 

二、具体看下银行承兑汇票优势:

 

1、门槛低、效率高、手续简便

 

企业在银行信贷审批中,往往具有审批周期长、资质要求多的特点,使很多中小企业对银行信贷望而却步。而采用银行承兑汇票贴现融资则基本不受企业规模的限制。企业开立银行承兑汇票,只要有真实贸易背景和保证金做基础,银行资金回笼风险最大程度降低,因此门槛较低,审批高效简便。

 

2、融资成本低、利率市场化

 

银行承兑汇票贴现利率高度市场化,在银行间资金充裕的时候,远低于同期贷款利率。而开立银行承兑汇票贴现融资一般不需抵押,签发银行只万分之五的手续费。总体来说,通过银行承兑汇票贴现获得的资金与取得等额贷款相比,可减少利息支出30%以上。

 

3、促进银企关系,实现银企双赢

 

采用银行承兑汇票融资,企业可以获得高效、低成本的融资渠道。同时,银行也可以实现收益的提升:对于开票行而言,办理票据业务收取手续费,增加保证金存款;对于贴现行而言,可增加贴现利息收入。

 

4、降低应收风险、节约管理费用

 

对于收票企业,远期账款变成了即期票据,避免了账款不能收回的风险,大大降低了坏账损失。企业因此不再承担资产管理和帐款回收的工作及费用,从而大大降低管理费用。

 

5、提前扣税、增加现金流

 

税法规定,商业企业所购货物的货款支付完毕后才能够抵扣增值税进项税额。如果商业企业开具的是银行承兑汇票的话,在开出之后就可以抵扣增值税进项税额,这样可以为企业带来了一定的流动资金。

 

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关于取消承兑汇票

你怎么看呢?

 

相对于银行承兑汇票,商业承兑汇票可能是让众收票企业更为头疼的,银票贴现率也就年化3-4%,但商票动不动年化十几二十几,收一张一年期的商票,差不多五分之一都要当做贴息费用,这个也是当前国内征信不足,商票随意开造成的。

 

先来看看一些公司的状况:

 

某面料贸易公司:一整年几乎没怎么收过现金,净收承兑,都快不够现金发工资了,于是老板想着如果到时候真的发不出工资,只能拿承兑去贴现了。

 

某纺织公司:接了个50万元的承兑汇票,甲方应付货款30万,但却说给乙方50万的商业承兑汇票,还让乙方找他20万现金。

 

某小公司:卖了一批白坯给另一家公司,本来钱并不多,但买方要付汇票,卖方当然不干了,但买方说没钱,只有汇票,还有一些超市的购物卡,问要不要。

 

某企业:做了一单生意,对方不知什么原因一直拖欠付款,俩企业前前后后拉锯了半年,差点闹上了法庭,最后该企业终于收到了对方的商兑汇票,此时哪有什么抱怨,还有点窃喜呢!